حالة الإستثمار

اتجاهات اقتصادية كلية جذابة للغاية

رياح اقتصادية كلية اجتماعية قوية تدعم المزيد من التطورات في سوق التقنية المالية في المملكة، أكبر اقتصاد في دول مجلس التعاون الخليجي والذي من المتوقع أن ينمو بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 4.6% بين عامي 2023م و 2027م.

زيادة أهمية التأمين من خلال أهداف رؤية 2030

مبادرات تحول رقمي كبيرة بقيادة الحكومة مدعومة برؤية المملكة 2030، مما يغذي التسارع على مستوى الصناعة نحو الاقتصاد الرقمي.

انخفاض الاختراق التاريخي للتأمين في المملكة

يبلغ اختراق التأمين في المملكة، المعرّف على أنه إجمالي الأقساط المكتتبة كنسبة مئوية من الناتج المحلي الإجمالي، 1.3% في عام 2022م وهو أقل بكثير مقارنة بالسوق الإقليمي (الإمارات: 2.5%، البحرين: 1.7%) وأقل حتى مقارنة بالمتوسط العالمي البالغ 6.6%؛ مما يمثل فرصة للنمو المستقبلي في القطاع.

رياح تنظيمية داعمة

قدمت هيئة التأمين عدداً من التدابير التنفيذية لفرض اعتماد منتجات التأمين عبر مختلف القطاعات.

دور متزايد للوسطاء في توزيع التأمين

أصبح الوسطاء بسرعة الطريقة المفضلة لتوزيع منتجات التأمين مدعومين بزيادة اعتماد الرقمنة، وتجربة عملاء متفوقة، وسهولة المقارنة والتسعير الشفاف.

حصلت رسن على حصة سوقية مهيمنة في المملكة عبر عروض منتجاتها وخاصة في قطاعات تأمين المركبات والتأجير، مستفيدة من مزايا المبادرة الأولى وقدرتها على التوسع.

زادت حصة تأميني للمركبات من إجمالي حجم تأمين المركبات الشخصي من حيث إجمالي الأقساط المكتتبة من 30% في عام 2020م إلى حوالي 47% في عام 2023م.

زادت حصة تريزا السوقية من حيث إجمالي الأقساط المكتتبة من 1% في عام 2020م إلى 62% في عام 2023م.

المجموعة في وضع جيد لتكرار قصة نجاح القيادة السوقية في قطاع تأمين المركبات عبر المنتجات الحالية والجديدة الأخرى وخاصة تأميني للتأمين الصحي

تهدف المجموعة أيضاً إلى إحداث تغيير جذري في قطاع الصحة المؤسسية من خلال عرض رقمي بالشراكة مع شركات التأمين الصحي.

تعزز المنصة الحديثة المملوكة للمجموعة العمليات وتعزز الابتكار من خلال تطوير منتجات جديدة، والترقية المستمرة لمنصاتها وتجربة المستخدم، فضلاً عن تبسيط العمليات من خلال الموثوقية الفائقة وقابلية التوسع التي لا مثيل لها.

رؤى متطورة للسوق والعملاء من خلال الاستفادة من الذكاء الاصطناعي والقدرات الاكتوارية.

اعتباراً من 30 سبتمبر 2023م، لدى المجموعة شراكات مع 24 شركة تأمين و22 بنكاً وشركات تأجير ومقدمي بيانات وعدة بوابات دفع.

تعزز الموثوقية العالية والميزات الابتكارية الجذابة لمنصات ومنتجات المجموعة مستويات عالية من اعتماد العملاء والشركاء والاحتفاظ بهم.

نما إجمالي الأقساط المكتتبة للمجموعة بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 69% من 1.4 مليار ريال سعودي في عام 2020م إلى 6.6 مليار ريال سعودي في عام 2023م.

زادت إيرادات المجموعة بمقدار 5.9 مرة من 43.4 مليون ريال سعودي في عام 2020م إلى 256.2 مليون ريال سعودي في عام 2023م محققة معدل نمو سنوي مركب يبلغ 81% خلال نفس الفترة.

بالإضافة إلى الزيادة الكبيرة في الإيرادات، حققت المجموعة الربحية باستمرار خلال الأعوام من 2020م إلى 2023م

نما أرباح المجموعة قبل احتساب الفوائد والضرائب والاستهلاك والإطفاء بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 131% من 5.2 مليون ريال سعودي في عام 2020م إلى 63.6 مليون ريال سعودي في عام 2023م لتحقيق هامش أرباح قبل احتساب الفوائد والضرائب والاستهلاك والإطفاء المعدل يبلغ 27.7% في عام 2023م.

نما صافي دخل المجموعة بمعدل نمو سنوي مركب يبلغ 332% من 0.6 مليون ريال سعودي في عام 2020م إلى 46.0 مليون ريال سعودي في عام 2023م لتحقيق هامش صافي دخل معدل يبلغ 20.8% في عام 2023م.

يتم ضمان توليد التدفق النقدي القوي هذا، إلى جانب الميزانية العمومية القوية مع وضع نقدي صافي، من خلال إطار مالي يوازن بين الاستثمار للنمو الربحي القوي وعائد رأس المال للمساهمين.

الحماية:

حماية الموقف السوقي الحالي في سوق المركبات في المملكة العربية السعودية

الحفاظ على التركيز والمرونة في مواجهة المشهد المتطور

استهداف منتجات عالية الهامش وقيمة مضافة للعملاء

التحسين:

تكرار نجاح تأميني للمركبات في تأميني للتأمين الصحي

تحسين الأداء التشغيلي والمالي

بناء نماذج ذكاء اصطناعي مثبتة قادرة على الاستفادة من البيانات من منصات/منتجات مختلفة

النمو:

التوسع عبر سلسلة قيمة التأمين، من خلال تطوير المنتجات وحلول التسعير والاكتتاب (بدون مخاطر الاكتتاب)، بالإضافة إلى إدارة المطالبات

التوسع في القطاعات التأمينية المجاورة

الابتكار:

الاستفادة من مجموعة التقنيات الداخلية والقدرات لتمييز تدفقات الإيرادات إلى أسواق رقمية متماسكة

التنويع:

التوسع عبر قطاعات التقنية المالية وربما في أسواق دول مجلس التعاون الخليجي الجديدة

النمو غير العضوي الاستراتيجي من خلال الاستحواذات الاستراتيجية

تدعم إدارة المجموعة هيكل حوكمة شركات قوي ولديها معرفة قوية بالسوق المحلي وخبرة تنظيمية والتزام عميق بالحفاظ على أعلى معايير التميز داخل المجموعة.